投资P2P与私募有什么区别?

  • 2016-08-21 10:26
  • 来源:中财网

  很多人关心P2P投资,认为P2P的收益很高;也有一些人关注私募,因为常常看到私募投资能赚很多钱。投资P2P与私募,这两者的区别是什么呢?国内知名财富管理机构嘉丰瑞德理财师对此作了简单的对比:

  P2P和私募,完全不同的投资类型:

  1、P2P——个人与个人间的借贷

  P2P是点与点,通常就是个人与个人之间的借贷,其在本质上是一种借贷行为。

  借贷平台作为中介,把借贷双方对接并撮合起来,实现各自的借贷需求,而平台以收取纯粹的中介服务费为盈利。

  P2P平台大多数并没有做到完全中介化的角色,很多就是通过设立违规的“资金池”来提供资金给需要用钱的一方,赚取与贷款者之间的利差来盈利。

  P2P行业从目前来看,平均给到贷款人即投资者的收益率在4%-15%左右,这是标准的P2P。但是一般的P2P网站,很多又同时会做其他投资业务,而这些业务,往往就是跟私募等行业联系起来,并提供给投资者一定的收益。也正是因为此,很多投资者也模糊了真正的P2P和私募之间的区别。

  2、私募——合法的募集资金的身份

  私募行业,最多的是私募基金,其跟P2P最大的不同就是,拥有合法的募集资金的身份。而获得合法募集资金的身份,则需要机构获得管理部门颁发的私募牌照的资格。

  但是,私募基金对私募的对象即投资者,却有特定的要求和范围限定,这些对象被称为“合格投资者”。

  在《我国人民共和国证券投资基金法》中,非公开募集基金的合格投资者标准有三个必备的条件,即满足:

  1、资产规模或者收入水平达到规定标准;

  2、具备相应的风险识别能力和风险承担能力;

  3、基金份额认购金额不低于规定限额。

  具体在2014年8月21日公布的《私募投资基金监督管理暂行办法》中,对合格投资者的认定是,投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人:净资产不低于1000万元的单位; 金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。

  而P2P的投资者,在法律上则没有特殊的资产方面的规定。例如有10万、20万资金,都可以投,甚至是1元钱也可以投,至于有些P2P对投资者有投资门槛的要求,那也只是平台自己的规定。

  相比较而言,私募对投资者的认定,则要严格很多。

  私募基金在投资门槛、投资数量、宣传方式方面都有严格明确的要求。

  另外私募基金的投资运作,也跟P2P有较大的区别。标准意义上的P2P,仅仅涉及借贷、服务费、中介费。而私募基金,则有基金的托管、投资、日常管理等多方面内容。投资标的包括股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的等等,并且基金管理人与投资人之间是共享收益,共担风险的关系。

  私募基金的投资,有较大的风险性,而且《暂行办法》也规定,私募基金不得向投资者承诺资本金不受损失或者承诺最低收益。因此,投资私募并非总是赚钱的,投资者看到的很多高额的收益,一般只是实时的收益,并非能“保本”取得。

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